Få oversikt, og snakk gjerne med noen

Hvis økonomien har sklidd ut eller skaper bekymringer, start med å stoppe opp og puste. Veldig mange unge havner i kredittgjeld, så dette er ikke noe å skamme seg over. Men det er viktig at du tar tak, slik at det ikke blir verre. Hvis du kjenner at det låser seg, kan det hjelpe å snakke med noen du stoler på. Kanskje kan de hjelpe deg å få oversikt eller støtte deg i prosessen?

Det første du bør gjøre, er å få oversikt over gjelden din. Her kan tjenester som Inkassoregisteret være til hjelp. De kan hente informasjon både om eventuelle inkassosaker og fra et register over forbrukslån, kredittkort og “betal senere”. Når du har tallene svart på hvitt, er det lettere å lage en plan.

Du kan også kontakte NAV for gratis gjeldsrådgivning. Det er ingen skam å be om hjelp, det viktigste er å komme i gang. Jo tidligere du tar tak i problemet, desto mindre vokser summen du skylder.

Prøv å få utsatt betalinger og prioriter det viktigste først

Når du har fått oversikt, er det neste du bør gjøre å kontakt med dem du skylder penger og be om utsettelser eller oppdeling om du trenger. Det gjelder også ved andre typer ubetalte regninger.

Mange gruer seg til å ringe, men det er langt bedre enn at regninger går til inkasso. Da øker kostnadene raskt, og situasjonen blir vanskeligere å rydde opp i. Hvis du også har inkassosaker, kontakter du dem på samme måte.

Får du utsatt noen betalinger, har du friere spillerom til å prioritere strengt:

  • Betal det mest nødvendige først (husleie, strøm, mat).
  • Kutt midlertidig alt som ikke er nødvendig
  • Det teoretisk mest lønnsomme, er å betale så mye du kan på gjelden med høyest rente. Men mange foretrekker å betale de minste kravene først for å bygge motivasjon og få bedre oversikt. Ikke minst er det oftest lurt å prioritere nødvendig betaling for å unngå at krav går til inkasso eller videre til namsmannen. Be gjeldsrådgiver i Nav om hjelp hvis du er usikker!

Målet er å frigjøre mest mulig penger til å betale ned dyr kreditt raskest mulig.

Unngå at gjelden din øker

Samtidig er det viktig å stoppe videre bruk av kreditt. Hvis du sliter med impulskontrollen, kan du legge inn en frivillig kredittsperre og si opp eller senke kredittrammer du allerede har. Forbrukerrådet har også samlet mange gode tips for å unngå å kjøpe mer enn det du egentlig vil og trenger.

Forstå hva de små beløpene koster deg

Ved å se svart på hvitt hvor mye små beløp faktisk kan ende med å koste deg. kan det bli lettere å motivere seg til å slutte å handle på kreditt,

Bruker du for eksempel 50 000 kroner på kreditt med 25 prosent effektiv rente, og bare betaler minstebeløpet hver måned, kan det ta nesten 15 år å bli ferdig.

Totalt kan du da ende opp med å betale over 137 000 kroner – nesten tre ganger så mye!

Refinansiering kan være nyttig for noen

For noen kan det være aktuelt å samle gjelden i ett lån med lavere rente, gjennom såkalt refinansiering.

Det kan redusere kostnadene, men vi anbefaler det bare hvis du samtidig lager en tydelig nedbetalingsplan, endrer vaner og sørger for at du ikke bruker opp kreditten på nytt. Ellers flytter du bare problemet.

Du bør sammenligne renter på ulike lån på Finansportalen før du eventuelt bestemmer deg, og vær samtidig forberedt på at du kan få avslag hvis du har lav betalingsevne.

Lag en plan for å unngå at det skjer igjen

Når du har fått kontroll, bruk erfaringen til å ta grep for å unngå at det skjer igjen. Økonomisk stress tar mye plass, og det å rydde opp gir ro.

Se om du for eksempel kan kutte utgifter ved å:

  • Gå gjennom de faste utgiftene og bytte til rimeligere avtaler
  • Selge ting du ikke bruker
  • Avslutte abonnementer og tjenester du ikke bruker
  • Sette opp et fast trekk til bufferkonto om du har mulighet til det - selv 100 kroner i måneden teller

Det å bli flink med penger er noe man må lære seg. Det handler ikke om å være «typen som får det til», men om å ta ett steg om gangen. Ved å bygge gode, økonomiske vaner litt og litt, kan du legge grunnlaget for en trygg økonomi du har glede av resten av livet.